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Columna de Opinión: El verdadero culpable de la crisis económica en Estados Unidos
Nadie se salva de la crisis. La revista “Realtor Magazine”, publicación exclusiva para los profesionales en bienes raíces del país norteño, en su editorial del 29 de Enero del 2010 destaca que la mansión del conocido actor Nicolas Cage, por la cual pagó nada menos que ocho y medio millones de dólares en el 2006, fue rematada por el servicio de impuestos internos (IRS, Internal Revenue Service) por un valor de cuatro y medio millones de dólares para satisfacer en parte una deuda con el fisco que asciende a seis millones de dólares.
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Esta es la cuarta casa que le ha sido rematada para pagar las cuantiosas deudas del tan conocido y querido actor. De acuerdo a la red noticiosa Associated Press, los remates de viviendas han llegado a un récord de dos punto ocho millones de dólares, un aumento del ciento veinte por ciento, al cierre del 2009.
La verdadera crisis en Estados Unidos no reside tanto en el ámbito residencial como en el comercial. The Wall Street Journal hace hincapié en su artículo de Enero 11, 2010 que de los 3.5 trillones de dólares de deuda generada por el sector de bienes raíces comerciales tales como edificios de oficina, locales comerciales, edificios médicos, bodegas y propiedades industriales, para finales de este año y el próximo, nada menos que 500 billones de dólares por año no podrán repactarse, lo cual generará una caída en los precios aún mayor que el 35% observado hasta ahora llegando incluso hasta un 30% adicional, esto de acuerdo al banco central Federal Reserve y numerosos analistas en bienes raíces.
Cabe destacar que esta crisis no se generó por condiciones de mercado, sino por el establecimiento e implementación de la regla bancaria conocida como “Basel II”. El BIS (Bank for International Settlements) www.bis.org, es una institución autónoma que reside en la ciudad de Basel en Suiza. Las operaciones del BIS no están reglamentadas por el gobierno Suizo, es mas, la propiedad del BIS es completamente soberana.
El BIS no se rige por las leyes Suizas, de hecho, las cortes Suizas no tienen jurisdicción alguna.
El BIS no obedece a ninguna jurisdicción nacional, tiene su propia policía y organismos de seguridad internos y las autoridades Suizas no pueden ni siquiera entrar a la propiedad sin el previo permiso del BIS.
El BIS tiene una gran influencia ya que sus directores y dueños son los bancos centrales de los países miembros, estos incluyen a Chile y México entre muchos otros.
Basel II básicamente dicta las condiciones mínimas de capitalización y cómo el capital bancario debe calcularse. La implementación de estas reglas ha producido un corte artificial del crédito bancario, no sólo en Estados Unidos, sino asimismo en la mayoría de los países miembros del BIS (lo cual representa a casi todas las naciones industriales).
El inmenso daño causado por el BIS no ha pasado desapercibido, numerosas autoridades, incluido el Ministro de Finanzas del Gobierno Alemán, Herr Per Steinbrueck, ha públicamente pedido que los bancos Alemanes no se guíen por esta normativa.
El crédito bancario es imperativo para el desarrollo y funcionamiento sano del mercado de bienes raíces comercial en Estados Unidos.
Debido a la fuerte tasa impositiva que se aplica cada vez que un inmueble es vendido, la mayoría de los propietarios endeuda sus bienes raíces al máximo. Los fondos que se obtienen por préstamos no están sujeto a impuesto. Más de la mitad de los créditos hipotecarios comerciales son préstamos a corto plazo a tasa variable. Esto se debe a que la tasa variable es menor que la tasa fija. Se calcula que ahora en el 2010, más de 500 billones de dólares en estos préstamos van a sufrir un incremento significativo de sus tasas variables. En el 2011, otros 500 billones estarán sujetos a un alza en su tasa variable. En el pasado, cada vez que la tasa variable incrementaba, el dueño de la propiedad simplemente reemplazaba el crédito bancario por otro con términos más ventajosos. Esto ahora no es posible, el impacto económico ha disminuido el número de negocios pagando renta por propiedades comerciales y a su vez, el valor de estos inmuebles ha caído por debajo del nivel de endeudamiento. Estos dos factores en conjunto, hacen prácticamente imposible que un inmueble pueda renovar, extender, repactar o simplemente reemplazar el crédito bancario ya existente. La notable baja en las rentas percibidas, combinado con un aumento de la capacidad disponible en los inmuebles (debido a la baja en la actividad económica), ponen en aprietos incluso al más prudente de los inversionistas locales. Por estas razones, se prevee que muchos inmuebles saldrán a remate, como nunca antes, empezando ahora en el 2010. Esta es una situación análoga a la crisis de los años 30, y se calcula que no se volverá a repetir en el curso de nuestras vidas ya que la siguiente crisis no se calcula hasta dentro de 80 años más, por ende esto representa una oportunidad única para adquirir inmuebles en excelentes condiciones, con buenos niveles de ingreso y en prestigiosas ubicaciones. Laurus Corporation, www.lauruscorporation.com, empresa líder en este contexto, ha realizado numerosas transacciones obteniendo para sus inversionistas descuentos de más del 75% del valor de estos inmuebles. Fundada y dirigida por ejecutivos Chilenos, la empresa retorna dividendos que hacienden a más del 20% por año. Alejandro Szita, ejecutivo de Laurus Corporation destaca que “el comprar con un descuento tan significativo, y al contado, logra estabilizar la propiedad de manera que sus rentas ahora cubren sus costos y por ende produce utilidades en este contexto económico que estamos viviendo. Adicionalmente, cuando la situación económica general se normalice estos inmuebles se van a valorizar tremendamente, generando aun más utilidades para los inversionistas". Desgraciadamente, el dolor de muchos representa la oportunidad de unos pocos. Por David Soto Corresponsal en Los Angeles, California,USA Mayor información o consultas escribir a Alejandro Szita: aszita@earthlink.net
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